汽车金融风控常见险情与GPS应对机制

随着互联网和汽车金融的相互渗透，以及各领域、各层次的不断融合创新的境况下，汽车电商平台、传统汽车4s店，互联网金融公司，主机厂金融公司都纷纷开始布局互联网与汽车金融的领域。而这种群体性效应让汽车金融与互联网行业联合形成了趋势，同时也让这股趋势逐渐站上了风口，这种行业趋势的张力以及规模化的效应，将会继续吸引着各路大规模的资金涌入以及其他资产的追逐。

但不管是互联网汽车金融还是传统的渠道金融，始终都离不开金融两个字，而金融的本质却是风险控制，从广义来看汽车金融的风险控制和传统金融的风险控制差异化较大，特别是汽车的流通渠道过于广泛，而且变现效率高，使得风险控制是一个很大的难题，就是经验再老道的车辆资产风控从业人员，也会去借助各类科技手段进行车辆的风险控制。

特别是在贷后管理，GPS车辆监控系统已经成了不可缺失的一部分。例如车辆借款人或者租赁人通常会在商务洽谈的环节去填写工作地址信息和居住地址信息。如果完成交易以后，我们从GPS车辆监控系统上看到车辆并未进入居住地区域和工作地区域的时候，我们就要对这类客户的真实性进行审核，这是贷后第1步，也是关键性的一步。

其次，有些借款人或者是租赁人，在完成第1期还款或交费后，将车辆开出了合约中规定的行政区域，可以理解成开出某个市，开出了某个省。这时我们的贷后风控人员需要第一时间通过电话方式和借款人或者是租赁人进行信息沟通，除了要了解到为什么会离开规划的行驶区域，还要去鉴别它是否有恶意的行为意向，这也是危情预判的先觉动作。

最需要进行盯防和重点布控的，就是当车辆进入了敏感区域或者长时间未行驶。敏感区域主要指的是二手车交易市场，汽车抵押典当，多押点等，如果车辆在敏感区域内停留时间过长，我们就需要警觉起来；如果只是路过，则时间就不会过长，无需重点监控。

长时间未行驶是我们需要高度警觉的一个现象，因为正常情况下，借款人或租赁人拿到车以后会正常的行驶，如果我们从平台上观察到目标车辆长期处于静止情况下，贷后人员则需要立刻联系车主并观察车辆动向，查看车辆是否已经进行多押处理。如果有条件可以对车辆进行现场勘查。

总之，互联网汽车金融公司可以通过gps车辆监控平台及时发现车辆险情，做到早发现、早处理，如果遇到较为复杂的情况，可以联系相关的部门进行协同调查和处理，公司也可以和行业其他从业人员，一起建立属于自己的风控预警及决策模型。